李女士今年25岁，丈夫王先生24岁，夫妇结婚将近两年，现已有一个7个月大的小孩。双方均有两老，且没有购买社保，男方父母不需考虑赡养费用，但李女士父母住在农村，家庭稍因难些。夫妻二人都在王先生姐姐的公司上班，李女士每月收入2000元，王先生2500元，不考虑额外奖金，家庭年收入为54000元。今年8月开始公司将为二人
购买社保，除定活期存款6万元外没有其他投资。目前一家三口全住在公司，包吃包住，暂无按揭贷款，平时没有什么开支，每月只需付女儿的奶粉钱和夫妻二人的一点零花钱。
李女士打算明年在郊区购买一套70平方米、约20万元(包装修)的二手房，而王先生的姐姐将为其夫妻购房分担70%左右的房款。现在他们这个三口之家该如何理财呢？
招数1
留存三个月家庭备用金
目前李女士夫妇家庭月收入为4500元左右，除女儿奶粉和小额支出外，均为银行存款。建议留存3个月的消费支出额度作为家庭备用金。
招数2
一次性支付房款6万元
在姐姐的帮助下，李女士夫妇购房时大概只需支出房款的30%，加上其他购房费用后，大概支出6万元左右。建议从银行存款中一次性支付购买。
招数3
新房出租 为赡养父母投资
双方的父母均没有购买社保，且年龄也相对偏大，直接购买商业保险成本会相对过高。鉴于目前父母可以解决自身的生活和医疗问题，且李女士夫妇也能基本满足居住问题，建议暂时先把买来的房子出租出去，所得收入80%作为双方父母的医疗赡养基金，另外20%作为一些旅游或家庭大宗支出的基金。
招数4
20%年收入买保险
由于单靠社保是不能完全保障家庭正常的生产力的，建议把家庭20%的年收入用作购买商业保险，按照夫妻二人800元/月，小宝宝100元/月的标准，购买偏重于医疗与意外方面的保险。另外，也应考虑为夫妻二人今后的养老金和小孩的教育金作准备，建议将每月消费控制在1500元以内，扣除保险费用后，剩下的分两部分作定期定额的基金投资，建议选择偏股型基金和平衡型基金作配搭，偏股型基金年收益率大概在9%～12%之间，而平衡型基金年收益大概在4%～6%之间，建议按个人情况与投资偏好按适当比例搭配。
（苏华）
