福州一个区级法院2007年下半年仅一个月受理的房贷案件就远超2006年全年的房贷案件数，而银行涉及房贷违约的数目、金额等也明显增加。福州市 仓山区人民法院一位负责人介绍，2007年下半年以来，因无法偿还贷款而被银行起诉的案件骤然增多，仅去年9月份仓山区法院就审结了买房、买店铺按揭类案件69起，而2006年全年此类案件仅有10起多。

　　有关专家认为，近年来，银行发放的房贷数量增长很快，特别是去年上半年，各地房价节节攀升，部分购房者盲目“追涨”，一些银行风险评估把关不严，房贷纠纷不断增加，导致银行房贷面临较大的金融风险。

　　负责审理房贷案件的福州仓山区法院一法官告诉记者，房贷案件的系列性很明显，往往是一家银行起诉一二十个购房户，几乎所有的案件都是银行当原告，借款人当被告，而结果基本上都是借款人败诉。

　　记者从福州三大国有商业银行也了解到，涉及房贷违约的数目、金额等也明显增加。据中国建设银行福建省分行住房金融与个人信贷部一位负责人介绍，近年来，拖欠银行房贷的数目逐渐增多，金额逐渐增加，违约量也在增加，不良贷款率比例节节攀升。

　　银行把关不严是造成银行房贷违约风险加大的另一重要因素。这位银行人士指出，由于银行间业务竞争的关系，一些银行降低房贷门槛，尤其是在业务扩展初期，采取低价策略强占市场，对风险评估不严，存在一些盲目性，而监管尺度也比较松，从而带来潜在的违约风险。

　　央行频频加息的影响也不容忽视。今年1月1日起将按新利率计息，去年央行6次加息的累计效应将一次体现出来，房贷月供增加十分明显。以2006年贷款50万元20年期为例，原来月还款额大约为3528元，加息后，大约为3777元，增加了249元。对一些还贷能力较弱的购房者影响较大。

　　此外，受去年股市火爆的影响，一些购房者将全部资金甚至贷款入市，其中一些人炒股不利被套牢，资金积压在股市中，因此丧失还贷能力。

　　日益增多的房贷违约现象警示着金融风险危机。有关专家分析认为，房贷违约现象增多说明三个方面的风险值得警惕：

　　一是银行房贷发放量增加，导致金融风险加大。由于银行业竞争激烈，一些银行对购房者还贷能力评估不够严格，会增加不良贷款，导致金融风险加大。去年7月美国发生的次级贷风波应该给我国金融业以警示，银行对房地产市场发放资金的数量要有所约束，防止房贷资金链的断裂。

　　二是股市面临较大的震荡，如果购房者同时在股市投资，一旦投资失败，资金被套牢，会造成双重压力。还有一些人通过借贷或其他途径获得银行贷款，投资股票市场或其他高风险项目，银行的金融风险较大。

　　三是房地产行业的炒房现象可能导致该行业的泡沫，银行业受其影响面临较大的风险。一些人用银行的资金炒房，不停地抵押贷款，受放大效应影响，如果资金链断裂，就会产生大规模的崩盘。如果房价出现大幅下跌，作为抵押物的房屋价值缩水，会给银行造成较大的风险。

　　专家认为，银行应强化管理制度，建立房贷风险控制体系，包括健全银行个人诚信体系、提高房屋按揭条件、加强贷款资格审查等流程，加强对贷款人还款能力的认真核实，控制风险，遏制放贷冲动。同时应进一步完善个人社会信用体系和惩戒机制，抑制购房者在办理房贷过程中的弄虚作假行为。 （刘武）