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筑牢互金生态屏障 甜菜金融追本溯源抓合规

7月26日,中国互联网金融协会向各个下属单位发布了五项制度,内容包含互金协会自律公约和惩戒办法等,其中自律公约中对互金平台明确提出“合法合规为前提,风险防控为原则”、“建立全面覆盖的风控体系”、“审慎甄别评估客户风险承受能力”等要求。

甜菜金融对此表示,不管监管形势如何发展,P2P平台都应始终把甄选优质资产、安全合规运营作为筑牢互金生态屏障的保障,这是让投资人放心投资的首要条件。同时,P2P平台还应自觉进行企业合规性自律自查,提高风控能力,这既是企业筑牢互金生态屏障的基础,也是增强投资人“安全感”至关重要的法宝。

三级审核甄选优质项目

据悉,今年以来资产荒已经出现在金融的各个分支领域。在互联网金融领域,有限又优质的资产端成为了各家平台的“命门”。如何从众多企业项目中筛选出优质项目是各个平台都面临的难题。

不同于某些P2P网贷平台的铤而走险,甜菜金融在项目的选择上拥有一整套严格的甄选标准。首先,在贷方企业选择上甜菜金融要求以国资背景的企业为首选项目;其次,甜菜金融制定了三级审核标准,从根源保证项目质量。一级立项审核需要通过业务、风控、合规三个部门的一致同意,才能进行立项尽调。二级尽调也区别于普通的资料调查,甜菜金融派出业务、风控部门 “两大质检员”去企业进行实地调查,依据调查情况出具《项目风险评审意见》以供审核参考。进入三级备案审核的项目需要股东方确认方能进入最后的备案、签订合同流程,并且确保信息披露和项目情况无误后,方可挂标公示。

甜菜金融风控部门负责人表示,“即便对立项实行了最严格的把关,在每一个项目成立后,合规风控部门依然会进行严格的贷中、贷后管理,对项目安全合规持续性监控。首先,本公司会对财务报表表现优秀的企业每半年进行一次检查,而财务报表表现一般的企业进行季度检查。检查后,会针对有问题的企业提出意见措施督促整改。在最后的回款环节甜菜金融设置了定时提醒,并配备了强大的催收团队作为保障” 。

合法合规从自律做起

甜菜金融认为从管理层到每个员工都要明确合法合规的界定,在合规范围内高效完成工作。因此,甜菜金融制定了从股东层到公司内部管理层再到基层员工的行为标准,实行合规性培训学习,自上而下全面落实合法合规。

为了让每一位甜菜员工对互金行业的法律知识知悉,做到知法、懂法、守法,公司内部每年至少开展8次法律培训,针对公司实际需要或员工感兴趣的方面进行法律讲解,员工在有趣的案例中有效提高了对法律的认识。此外,还会在特定时间段聘请外部专业律师团队,对互联网金融相关法律知识进行解读和宣传,对互金行业法律事件进行解读和分析,增强公司全员普法意识,保障公司合规经营。例如,甜菜金融聘请安理律师事务所律师为全员讲解 “互联网金融非法集资案例及警示”,律师通过案例分析对员工提出了工作中合规控制的要点。

与此同时,甜菜金融还会对各个部门开展季度合规性检查,督促被检查部门对检查中发现的问题及隐患进行限时整改。

甜菜金融认为,甄选优质资产、安全合规运营不仅是为了响应监管号召,更是企业对社会负责、员工对企业负责、员工对员工负责等所体现出的一种价值观念,不论在任何时期、任何行业,这都是值得去倡导的企业文化精神。

 

 

责编:申燕伟

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