眼见已经进入3月了,P2P 平台的大限日子越来越近,如果按照正常的要求,4月份大部分平台备案工作结束(最迟6月),那么3月份平台的验收申报材料就一定要上交了。对此笔者特意联系了一些平台得知,有的平台已经上交了材料,而有的还在积极和监管机构联络,并加快整改步伐。目前各地备案验收工作还没有真正启动,大家都很躁动,盯着首批备案这块肥肉和金字招牌。

平台备案的几个重要环节

那么,平台备案到底是怎样的一个过程呢?笔者从特意咨询了在北京某网贷平台工作的朋友,从这位朋友口中得到的消息是:这次行业备案验收很严格,绝对不轻松。朋友接着说:首先,平台先要根据监管意见去整改,比如银行存管、信息披露等方面逐条按照政策标准去比对。其次,当平台自身觉得各方面都合规以后,需要请专业的律师事务所和会计师事务所进驻平台核验检查,并出具权威的验收报告。

说到这里,这件事就不简单,律所和会计师事务所近几十个工作人员在平台一呆就是一个月的时间,那么他们要查什么内容?

银行存管:有些地方要求是本地银行进行存管。

是否有违规业务:包括借款大标、现金贷、校园贷、超级债权人、净值标等业务。

信息安全情况:公安部安全等级保护共5级,其中第三级属于监管级别,由国家信息安全监管部门进行监督、检查,网贷平台需要达到国家信息安全保护等级第三级,即非银行机构的最高评级。

借款标核对验证:资产是否小额、是否自融、借款人是否实名、是否有期限错配等。

这是一些大致的核验内容,做完这些核验才是个开始。等律所和会计师事务所核查无误以后,它们还要分别出具法律意见书和审计报告,平台拿到这两份重量级文件后再上交地方金融办,等待监管层的最终审核。

哪些平台通过备案几率大?

从这个过程看来,备案对平台来说真的算得上是大考了。备案目前采取的是自我整改的逻辑,由平台找权威第三方出具合规报告,再加上上级金融办的监管审查,最后给出最终结果。按照监管的逻辑哪些平台会率先通过备案呢?

笔者认为资产小额分散、待收规模适中、合规程度高的小中型平台有率先备案弯道超车的可能,其实笔者比较看好的平台有你我贷、有利网、三益宝等。反观违规存量较多的大平台却未必能拿到第一批备案,比如某某创投。最重要的一条就是资产小额分散。其实像信息披露、ICP许可证、银行存管这些都不是很难,对平台最大的考验还是自身资产的情况,这是很多平台整改的最大难点,其它的运营细节根据几个政策文件所规定的去整改就好了。

对投资人来说,一定要注意一些原本备案几率不高的网贷平台面对如此严格的审核、复杂的调研,可能会选择在监管部门正式出手前先行停业,所以大家在选择平台时一定要避开这类平台。