平时省个早饭钱,大病变成30万?支付宝又放了个大招
2018-10-17 08:48:00 来源:搜狐财经

原标题:平时省个早饭钱,大病变成30万?支付宝又放了个大招

“平时1毛钱,大病变成30万?”不少猫友对支付宝上要预约的神秘新品还是很期待的,毕竟支付宝“出品”的保险口碑还是相当的不错的,有好医保、全民保、多收多保这些王牌。

16日下午,“相互保”揭开了面纱。猫妹就来给大家拆解一下,平时的1毛钱,得大病时是如何变成30万的。

01 不同寻常的“保险”

先来看一下“相互保”,这个不同寻常的“保险”:

● 只要你在60周岁以下,芝麻分在650分以上,可以一分钱不用花加入保障计划。

● 90天等待期后,如果不幸确诊患上大病(共100种,包括恶性肿瘤在内),那么只需手机拍照上传相关凭证,公示无异议后就能一次性拿到保障金。

● 保障金多少,取决于用户初次确诊重疾时的年龄:不满40岁,赔付金额为30万;超过40岁(低于60岁),则为10万。

● 如果身体健康、无病无灾,则要分摊赔付案例的费用。分摊金额为赔付的保障金加上10%的管理费(管理费用于案件调查审核、诉讼仲裁公证、项目日常运营维护等支出)。

每月两次公示、两次分摊。钱花在哪里,每个参与者要分摊多少钱,完全公开透明。还引入了区块链技术,保证记录不可篡改。

具体每次每人分摊多少,取决于出险案件数。

举个栗子,某次公示,“相互保”的成员人数为500万,公示100个出险案例,最高赔付金额为3000万,加上协议中规定的10%管理费即300万。那么在分摊日,就是500万人平摊3300万,每人当期扣除保费为6.6元。

但大家也不用担心,玩到后面,每个月分摊金额高了可咋办。“相互保”承诺,每个案件用户分摊金额1毛钱封顶。如果实际分摊金额高于1毛钱,超过的部分,蚂蚁保险说了,它兜底。

猫妹算了一下,蚂蚁保险想要兜底还是挺难的,即便按照单笔赔付30万来算,那么只要有330万用户就够了,而“相互保”在预约阶段,就已经吸引了超过1000万人参与了。

当然,如果你不想继续跟“相互保”玩了,也没关系,随时可以选择退出,退出即保障终止。但是,如果你退出时不巧已公示案件,那你需要支付当期的分摊金额。除此之外,没有任何的损失。

02 另辟蹊径“相互保”

“相互保”的这种玩法大家看着是不是既熟悉又陌生?它像重疾险,像众筹,但却跟谁又都不一样。

说它熟悉,它就是一种重疾险,包括恶性肿瘤在内的100种大病,符合条件就能一次性拿到保障金。投保前也要进行健康告知环节,不符合要求的不能加入。

说它陌生,它确实和现在市场上的重疾险不一样。

● “相互保”跟传统重疾险比,加入和退出的门槛非常低:

它不会根据你的性别、年龄来算你每年交多少保费,你只要是芝麻分满650的蚂蚁会员,且身体健康就能加入。

如果你不愿意参与了,直接退出就行,不用承担退保损失。很多猫友都知道,传统重疾险在投保前几年退保,能退回的现金价值是非常低的。

从猫妹跟猫友的接触看,对大部分人来说,一年几千块、要交几十年的重疾险,真的是一个挺艰难的决定,大家反复比较,生怕选错以后很难纠正。如果是投“相互保”,只要你芝麻分足够,又能符合健康告知,那你可以随时加入也可以随时退出,试错成本真的很低。

● “相互保”理赔也非常简单便捷,在手机上传相关证据资料就够了。

● 让用户可以以更低成本也能享受到大病健康保障,是“相互保”的另一个特色。如果你买传统的重疾险,可能每年要交几百几千元,而“相互保”让你每个月可能只需分摊几块、十几块钱就能获得30万或10万保障。

这种“人人为我,我为人人”的模式和最近几年流行的众筹有相似之处,但是其实二者从本质上就不同。

保监会前两年对众筹平台使用“保险”、“保障”等字眼是打过假的。因为这些众筹不是保险,这些平台压根就不受保监会监管。而“相互保”的出品方信美相互社持有国内首家相互制寿险牌照,是接受银保监会监管的正规公司,能够长期稳健运营;“相互保”也是向银保监会备案通过的保险产品,一旦出事儿,保险保障基金是要兜底的。

而且“相互保”的一次性全额赔付也与网络互助“收到多少、给付多少”政策完全不同。另外,保险公司毕竟是专门做保险的,在风险控制、打击骗赔、可持续发展等方面还是更有能力的。

03 “相互保”靠谱吗?

很多猫友问过猫妹类似的问题,某某保险靠谱吗?估计“相互保”也会让大家有这个疑问。

“相互保”的出品方有三家,蚂蚁保险、芝麻信用和信美相互。前两家大家都很熟悉,都是蚂蚁金服旗下的。信美相互前面也说了,是国内首批三家相互制保险社之一,正规公司。

信美和其他保险公司不一样的地方,是名字里带了“相互”两个字。

相互制对于大家来说,是个新名词,但它并不是新近的创新,反而是现在大家熟悉的保险的起源。

保险的萌芽起源于航海,在公元前2000年的时候,航行在地中海的商人在遇海难时,为避免船只和货物同归于尽,便往往抛弃一部分货物,损失由各方分摊,形成“一人为大家,大家为一人”的共同海损分摊原则。

在美国,相互制保险公司一直都和股份制保险公司共同存在,而且发展的也很好,市场占比也不低。

“相互保”,不过是让这种朴素的“风险共担、互助共济”精神在互联网平台上得以焕发新生。所以,大家不用担心,信美、“相互保”不靠谱的问题。

04 有了“相互保”还要重疾险吗?

多年以前,猫妹一家就曾经加入过公司内部的众筹平台,也给生病的陌生同事的小孩们捐过钱。但这些都不是可以持续的长期行为,几百元众筹款分分钟就被掏空,生病的人那么多……

不管是遭遇“中年流感”,还是“药神”恐惧,猫妹总想说,有保险多好。

但是很多人对保险有天然的不信任感,觉得不靠谱,觉得理赔难,觉得……

“相互保”恰好可以让大家对保险做一次的低成本的体验,通过替别人付钱体会一下保险有多重要,理赔到底难不难。

对于“相互保”,猫妹还是非常看好的。如果你符合健康告知要求,值得一试。目前中国一年患重大疾病保险的人数大概是300多万,按照这个比例测算,一年要分摊的费用也就一百多,可能就一顿饭钱。帮助他人,守护自己,何乐而不为?

“相互保”作为一种普惠制保险,虽然门槛低、便宜,但在年龄上、额度上、保障期限上都有限制。40岁前保额30万、40岁后的保额只有10万元,60岁后没有保障,而疾病是随着年龄增大而上升的。因此,“相互保”和长期重疾险相结合才是正道。

想了解更多的,可通过支付宝首页搜索“相互保”,或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口。目前是一个芝麻分650分以上的用户,可以最多带两个未成年子女一起投保,未来还会放开到其他家人。

写完稿子,点击加入“相互保”,发现已经是第19121个了。你呢?

猫妹在“相互保”等你。

责编:汉网

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