“平时1毛钱，大病变成30万？”不少猫友对支付宝上要预约的神秘新品还是很期待的，毕竟支付宝“出品”的保险口碑还是相当的不错的，有好医保、全民保、多收多保这些王牌。
16日下午，“相互保”揭开了面纱。猫妹就来给大家拆解一下，平时的1毛钱，得大病时是如何变成30万的。
先来看一下“相互保”，这个不同寻常的“保险”：
● 只要你在60周岁以下，芝麻分在650分以上，可以一分钱不用花加入保障计划。
● 90天等待期后，如果不幸确诊患上大病（共100种，包括恶性肿瘤在内），那么只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议后就能一次性拿到保障金。
● 保障金多少，取决于用户初次确诊重疾时的年龄：不满40岁，赔付金额为30万；超过40岁（低于60岁），则为10万。
● 如果身体健康、无病无灾，则要分摊赔付案例的费用。分摊金额为赔付的保障金加上10%的管理费（管理费用于案件调查审核、诉讼仲裁公证、项目日常运营维护等支出）。
每月两次公示、两次分摊。钱花在哪里，每个参与者要分摊多少钱，完全公开透明。还引入了区块链技术，保证记录不可篡改。
具体每次每人分摊多少，取决于出险案件数。
举个栗子，某次公示，“相互保”的成员人数为500万，公示100个出险案例，最高赔付金额为3000万，加上协议中规定的10%管理费即300万。那么在分摊日，就是500万人平摊3300万，每人当期扣除保费为6.6元。
但大家也不用担心，玩到后面，每个月分摊金额高了可咋办。“相互保”承诺，每个案件用户分摊金额1毛钱封顶。如果实际分摊金额高于1毛钱，超过的部分，蚂蚁保险说了，它兜底。
猫妹算了一下，蚂蚁保险想要兜底还是挺难的，即便按照单笔赔付30万来算，那么只要有330万用户就够了，而“相互保”在预约阶段，就已经吸引了超过1000万人参与了。
当然，如果你不想继续跟“相互保”玩了，也没关系，随时可以选择退出，退出即保障终止。但是，如果你退出时不巧已公示案件，那你需要支付当期的分摊金额。除此之外，没有任何的损失。
“相互保”的这种玩法大家看着是不是既熟悉又陌生？它像重疾险，像众筹，但却跟谁又都不一样。
说它熟悉，它就是一种重疾险，包括恶性肿瘤在内的100种大病，符合条件就能一次性拿到保障金。投保前也要进行健康告知环节，不符合要求的不能加入。
说它陌生，它确实和现在市场上的重疾险不一样。
● “相互保”跟传统重疾险比，加入和退出的门槛非常低：
它不会根据你的性别、年龄来算你每年交多少保费，你只要是芝麻分满650的蚂蚁会员，且身体健康就能加入。
如果你不愿意参与了，直接退出就行，不用承担退保损失。很多猫友都知道，传统重疾险在投保前几年退保，能退回的现金价值是非常低的。
从猫妹跟猫友的接触看，对大部分人来说，一年几千块、要交几十年的重疾险，真的是一个挺艰难的决定，大家反复比较，生怕选错以后很难纠正。如果是投“相互保”，只要你芝麻分足够，又能符合健康告知，那你可以随时加入也可以随时退出，试错成本真的很低。
● “相互保”理赔也非常简单便捷，在手机上传相关证据资料就够了。
● 让用户可以以更低成本也能享受到大病健康保障，是“相互保”的另一个特色。如果你买传统的重疾险，可能每年要交几百几千元，而“相互保”让你每个月可能只需分摊几块、十几块钱就能获得30万或10万保障。
这种“人人为我，我为人人”的模式和最近几年流行的众筹有相似之处，但是其实二者从本质上就不同。
保监会前两年对众筹平台使用“保险”、“保障”等字眼是打过假的。因为这些众筹不是保险，这些平台压根就不受保监会监管。而“相互保”的出品方信美相互社持有国内首家相互制寿险牌照，是接受银保监会监管的正规公司，能够长期稳健运营；“相互保”也是向银保监会备案通过的保险产品，一旦出事儿，保险保障基金是要兜底的。
而且“相互保”的一次性全额赔付也与网络互助“收到多少、给付多少”政策完全不同。另外，保险公司毕竟是专门做保险的，在风险控制、打击骗赔、可持续发展等方面还是更有能力的。
很多猫友问过猫妹类似的问题，某某保险靠谱吗？估计“相互保”也会让大家有这个疑问。
“相互保”的出品方有三家，蚂蚁保险、芝麻信用和信美相互。前两家大家都很熟悉，都是蚂蚁金服旗下的。信美相互前面也说了，是国内首批三家相互制保险社之一，正规公司。
信美和其他保险公司不一样的地方，是名字里带了“相互”两个字。
相互制对于大家来说，是个新名词，但它并不是新近的创新，反而是现在大家熟悉的保险的起源。
保险的萌芽起源于航海，在公元前2000年的时候，航行在地中海的商人在遇海难时，为避免船只和货物同归于尽，便往往抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则。
在美国，相互制保险公司一直都和股份制保险公司共同存在，而且发展的也很好，市场占比也不低。
“相互保”，不过是让这种朴素的“风险共担、互助共济”精神在互联网平台上得以焕发新生。所以，大家不用担心，信美、“相互保”不靠谱的问题。
多年以前，猫妹一家就曾经加入过公司内部的众筹平台，也给生病的陌生同事的小孩们捐过钱。但这些都不是可以持续的长期行为，几百元众筹款分分钟就被掏空，生病的人那么多……
不管是遭遇“中年流感”，还是“药神”恐惧，猫妹总想说，有保险多好。
但是很多人对保险有天然的不信任感，觉得不靠谱，觉得理赔难，觉得……
“相互保”恰好可以让大家对保险做一次的低成本的体验，通过替别人付钱体会一下保险有多重要，理赔到底难不难。
对于“相互保”，猫妹还是非常看好的。如果你符合健康告知要求，值得一试。目前中国一年患重大疾病保险的人数大概是300多万，按照这个比例测算，一年要分摊的费用也就一百多，可能就一顿饭钱。帮助他人，守护自己，何乐而不为？
“相互保”作为一种普惠制保险，虽然门槛低、便宜，但在年龄上、额度上、保障期限上都有限制。40岁前保额30万、40岁后的保额只有10万元，60岁后没有保障，而疾病是随着年龄增大而上升的。因此，“相互保”和长期重疾险相结合才是正道。
想了解更多的，可通过支付宝首页搜索“相互保”，或通过“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口。目前是一个芝麻分650分以上的用户，可以最多带两个未成年子女一起投保，未来还会放开到其他家人。
写完稿子，点击加入“相互保”，发现已经是第19121个了。你呢？
猫妹在“相互保”等你。
