为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,切实预防洗钱和恐怖融资活动,10月10日晚间,央行官网发布消息称,由央行、银保监会、证监会三部门联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)将自2019年1月1日起施行。业内普遍认为,监管层此次动作,意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资统一监管框架下,某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

图片来源:央行官网

事实上,早在2015年7月,央行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确提出由央行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管,并制定相关监管细则。在监管政策的宣导下,国内多家优质网贷平台,和信贷、广信贷、宜人贷等纷纷将反洗钱和反恐怖融资工作置于平台风险管控的重要位置,在原风险保障体系的基础上不断加强反洗钱和反恐怖融资的甄别能力及把控力度,助力互金行业走向规范化的发展道路。下面,小编便以广信贷为例,详细分析网贷平台在反洗钱、反恐怖融资、反欺诈等方面的具体举措。

建立内部机制:广信贷平台以合法审慎、安全保密、与相关部门合作为工作方针,建立了健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制机制,严格按照交易监测标准与行为监测方案合理化执行,并及时保存客户身份资料和交易记录,确保相关工作可追溯。

加强外部风险管控:广信贷平台联合资产合作方,采用大数据及三方征信、人行数据、ICP交叉校验等风控手段,有效进行客户身份识别,并快速计算出客户的欺诈风险等级及信用风险等级,给出合理的额度期限建议,保障平台各项业务风险可控。

广信贷风险保障体系——大数据甄别风险

此外,广信贷的资产合作方基于IPC技术,搭建了一套完善的组织架构体系,采用”总部+分部”的模式,能够让业务团队在高效运转的同时很好的实现内部的“交叉检验”。“交叉检验”是IPC技术的核心,就是对多方面获得的数据进行相互核对。“交叉检验”有两个作用,一是获取精确的关键数据,二是验证申请人的诚信度,更加有效隔离信贷风险。其中,对于有借款需求的客户,广信贷与其资产合作方会对进件客户进行综合风险评分,对于综合资质为“风险客户”的客户进行拒绝处理,评分卡根据综合分数,参考“收入情况”、“城市风险等级”、“岗位性质”、“征信历史情况”“负债情况”最终给出批款额度,同时系统自动对客户信息进行三方网络查询,标记网络查询异常信息。

值得一提的是,目前,广信贷平台已经通过了中国互联网金融协会信用信息共享平台于2018年8月2日-8月9日组织的培训及测试,并已提交资料给相关人员进行审核,正在积极等待互金协会对接下一步事宜安排。接入系统后,广信贷将配合中国互联网金融协会开展线上和线下反洗钱和反恐怖融资相关工作,与各网贷平台一起,共享共建行业诚信体系,共守行业反洗钱和反恐怖融资方面的自律公约。