非法集资是危害国家安全与社会稳定的一颗毒瘤，往往让众多集资者，尤其是老年人的“血汗钱”、“养老钱”、“救命钱”打了水漂，带给无数人倾家荡产的痛苦。昨日，广发银行武汉分行有关负责人接受长江日报记者采访之时慎重地提醒市民：加强非法集资的识别与防范，需认清非法集资的常见手段。

这位负责人表示，非法集资的常见手段主要包括以下四种：一是承诺高额回报，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

二是编造虚假项目，不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。

三是以虚假宣传造势，不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。

四是利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

“投资者应提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”，认清“非法集资的本质和危害”。

这位负责人强调，要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

要正确识别非法集资活动。通过看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报等等，鉴别非法集资活动。

要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

他介绍，近年来广发银行武汉分行进一步深化改革创新，坚持积极参与防范与处置非法集资工作，建立了一系列完善的预警监测与防控监督机制，不断改善金融防范手段和措施，防范非法集资风险。

每日该行交易监测分析员对全辖交易数据进行重点监测。每日柜面核心操作系统自动筛选出，符合该行自主设定的可疑交易模型与参数的交易，由监测分析员双人逐一分析判断，确认疑似非法集资等犯罪行为的，立即报送至监管机构。

每半年该行开展一次对全行重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外行为失范的检查活动，对参与非法集资、民间融资以及其他异常违规行为进行个人报告与单位排查。

同时，该行建立了针对信贷业务和信贷客户的非法集资专项排查机制。严格排查流程，按季逐户摸底，一旦发现可疑，立即进行深入核查，甚至提前收贷，严防信贷资金流入民间融资和非法集资。

广发银行武汉分行提醒社会公众，要认清非法集资手段，拒绝高利诱惑，远离非法集资陷阱，选择正规金融机构投资理财。随着金融产品不断推陈出新，广发银行武汉分行为社会公众提供了丰富、便捷的金融投资产品，广大群众可以通过正规金融渠道，获取一站式全方位金融服务，满足个性化、多样化的理财投资需求。

（通讯员杨婷记者程思思）