近年来，非法集资案件不断发生，受害群众涉及面广。华夏银行武汉分行（以下简称“华夏银行”）始终对非法集资保持“高压”态势，抓源头，强排查，重提醒，遏风险。

非法集资往往承诺高额回报

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，非法集资主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，往往利用承诺高额回报，编造虚假项目，以虚假宣传造势，利用亲情诱骗等常见手段。

防范非法集资工作“防大于治”。华夏银行多渠道做好客户风险提示。按时发布在售及到期产品信息，明确告知是理财产品还是代销产品，做好厅堂公告栏、利率屏、产品查询触摸屏、户外跑马屏等宣传渠道关于产品信息的规范公示工作。在各网点摆放防范非法集资海报、宣传折页，并进行口头重点提示。在厅堂设置通知公告栏，对外公布本机构全部服务和收费目录，对产品信息披露、投诉渠道、服务收费目录进行公示且设置举报投诉电话，方便消费者确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品行为。

非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。“天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱。”华夏银行相关负责人提醒广大消费者，非法集资的手段花样百出，要引起高度重视，认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。

华夏银行相关负责人提醒：正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关部门的批准，是否承诺高额回报。

坚持风险导向，实现风险排查全面化

近年来，华夏银行坚持风险导向，持续关注重点风险区域、重点业务领域、重点业务环节、重点岗位人员“四重”范围，进一步提升风险监测预警，优化反欺诈交易监测系统模型，为案件风险排查提供有效数据。

通过专业案件风险排查、突击检查、暗访等形式开展风险导向性排查。其中，突出排查押品管理风险、印章管理风险、同业账户风险、票据业务风险、同业业务风险、担保业务风险、理财业务风险、交易对手风险“八大案件易发风险点”；重点把控近3年案件查处和整改问责情况、重点排查机构、重点业务环节、员工异常行为、重大案件和风险事件“五个工作重点”。

统筹检查管理，提早发现提早处置

据介绍，华夏银行加强检查统筹管理，每季度组织分行各专业开展案件风险排查。通过反欺诈交易监测系统开展员工账户预警交易核查、处置，按季报送预警信息处理情况，对于未对预警信息进行及时核查和办结，以及经排查未发现问题，而在其他内外部检查中发现问题的，将纳入考核评价。每季度开展一次员工异常行为排查。

同时，华夏银行结合当前风险形势，开展案防专项排查，严防员工参与非法集资、私售“飞单”、内外勾结骗取客户存款、充当资金掮客等违法违规行为，发现问题立即整改、严格问责，妥善处置和化解了风险。

华夏银行还严格支行行长履职管理。按照《基层机构负责人案防履职检查表》，按季对各基层机构负责人履职情况进行检查，每半年覆盖面达到100%。

加强合规操作，防范私售“飞单”行为

华夏银行持续加强对销售行为的过程监督，加强销售人员资质管理，做好资质认定和公示，防止无资格人员向客户销售产品。实施“三专”规范管理。即：专人、专区、专机，严防“私售”行为。要求支行所有理财业务（包括银行理财及该行代理销售的包括但不限于基金、保险、信托等产品），必须在指定的理财销售专区内有理财销售资质的人员进行办理，严禁在非理财销售专区办理理财业务。每季度开展一轮理财经理的资质认定和公示工作，同时在人力资源部进行专岗备案，规范理财经理团队。在网点统一安装和摆放本行理财产品及代理产品有权销售人公示牌、理财经理桌牌。

记者梅丹通讯员杨慧

武汉市处非办主办

武汉市金融工作局长江日报社承办