近年来全国非法集资大案要案频发，严重威胁经济金融秩序，损害投资群众利益，影响社会稳定。防范非法集资，银行方面需要加强内部控制和员工管理，广大群众则需要提高防范意识和识别能力。

识别非法集资，应成为广大群众防范集资风险的一门“必修课”。汉口银行有关人士提醒，投资者应从如下方面着手筑牢抵御非法集资风险的“防火墙”：

增强理性投资意识与风险自担意识，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”。投资者在投资第三方理财产品时，如果年化收益率显著高于同期同档次银行业金融机构非保本理财产品的，即为高风险产品，应审慎投资。

识别非法集资活动特征，练就一双“火眼金睛”。非法集资活动有四个特征要件：非法性、公开性、利诱性和社会性。识别非法集资，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否通过公开方式募集资金，募集对象的人数、资金规模是否受到限制；是否承诺保本高额回报，了解投资项目的性质及平均资金回报情况；是否是向社会不特定对象募集资金。

学会积极保护自身的权益，最大限度地避免损失。在投资前，投资者应充分运用网络平台、到征信机构查询、登录公安部非法集资案件投资人信息登记平台等方式对集资主体的资信情况进行资信背景调查；要求集资主体对其提供的格式合同文本进行详细的讲解，特别是对于风险承担部分的条款应重点了解。有条件的投资人应进行法律咨询，理性判断投资回报的合理性、权益的保障程度。一旦陷入非法集资陷阱，立即向公安机关报案主张权益。

汉口银行把打击和处置非法集资作为一项事关全局性的重要工作来抓。

完善内部控制，规范经营行为。汉口银行建立了代销业务“名单准入”机制，严禁员工违规代销金融产品、参与民间融资等行为，严格落实代销业务“三清”、“三隔离”监管要求。严防信贷资金流入民间融资和非法集资，通过信贷作业监督中心加强对非法集资高发领域和行业高风险信贷客户的信贷资金流向监测，最大限度铲除非法集资和高利贷活动滋生蔓延的土壤。

强化“技防”手段，加强账户可疑交易监测、识别、分析，通过在反洗钱监测管理平台、业务监督与风险预警系统建立可疑交易分析模型，对大额或可疑交易进行分析、对存款风险滚动式检查结果进行检视，筛查并持续跟踪可疑账户交易信息，分析是否存在民间借贷和非法集资风险隐患。重点关注企业名称和经营范围中含有“理财”、“投资”等字样的企业，加强非法集资风险排查，防范企业利用银行账户开展非法集资活动。

加强员工管理，杜绝失范行为。定期查询员工个人信用报告，掌握员工个人贷款、信用卡情况，要求关键岗位人员进行财产申报登记，了解员工是否存在对外担保、高额负债、不合理消费行为等可疑情况。建立员工账户监测机制，制止和杜绝员工参与社会融资活动，防止外部风险向银行内部转移。建立内外部举报机制及相关举报奖励制度，鼓励客户举报，鼓励员工相互监督和帮助。加强员工合规教育，通过以案说法、警示教育引导员工树立正确的是非观，自觉抵制拜金主义思想腐蚀。(记者梅丹通讯员芦亮张俊)