记者周恋芹

家里开支一时周转不开，但是又想为家中新成员尽早购买保险，怎么办？

市民吴小姐近日就遇到这样的问题。吴小姐去年9月生下儿子，到现在接近半岁。考虑到小孩年幼更容易生病，吴小姐总希望能尽早给孩子买上一份保险。“家里两个大人每年保费1万多，我又两年没上班，家里经济一时很紧张，怎么办？”吴小姐有些苦恼。

后来，身边朋友支招，可以用保单贷款缓解燃眉之急。吴小姐于是咨询保险公司业务人员，得到回复：自己和老公分别购买的两全保险（分红型）已经超过了三年，每个人年缴保费接近6000元，保额15万元，如果将保单抵押办理贷款，可以贷到1万元。

“只要按时缴纳450元的利息，大人的保险保单不受影响，依旧有效。我又可以拿贷款的一笔钱，为儿子及时购买保险。”吴小姐欣然照做。

保险行业人士表示：“像吴小姐的情况，想到用保单贷款，不失为缓解一时家庭窘境的一个好选择。和银行贷款相比，保单质押不需要严苛的贷款资信审查，也不必提供指定用途，办理起来方便。但如非必要情况，不建议保单质押，这相当于给保单增加了一层风险。”

关于保单贷款，你想知道的都在这里

1.什么是保单贷款？

保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。

2.各种类型的保险保单都可以拿去抵押吗？

不是。终身寿险、分红险、年金保险、养老险、教育金保险等保险保单可以贷款，而定期消费型重疾险、短期意外险等保险保单不能用来贷款，已经发生豁免的保单也不能办理贷款。内地人在香港购买的具备现金价值的保单也可以贷款。

3.保单质押还有别的什么前提要求？

一般情况是投保满两年而且保险账户存在现金价值。

4.可贷款金额有多少？

贷款比例最高不超过保单现金价值的90%。交费时间越长，可贷款金额越多。

5.保单质押的贷款利息是多少？

各家保险公司规定的贷款利率不同，一般在4.5%到6%之间。

6.保单质押的最长期限是多少？

首次贷款期限一般为半年，但贷款人归还利息后可以续贷。

7.贷款金额的到账时间是多少？

最快一天到账。

8.如果未能及时偿还利息和贷款，会怎样？

偿还顺序是先偿还利息，再偿还本金。如果超过贷款期限没有偿还贷款及利息，会将本息累计起来继续滚动计算利息，当贷款本息超过保险公司规定的比例，保险合同会被终止。