记者周恋芹

“我手上有10万元，怎么开始理财？”不少30岁左右的读者有类似困惑，手上有笔闲置资金，不多不少10万元，想保值增值却不知道究竟该怎么做。下面，记者就以三个典型案例，分别来作说明。

单身青年

小姚是一家公司的策划，目前单身。工作四年，手上刚好有10万元现金余额。小姚月薪五千，暂时没有买房买车，她想规划这笔钱来理财。

理财方案：

随着重疾发病越来越趋于年轻，小姚有必要给自己购买保险，建议每年花6000元购买重疾险和意外险。其中重疾险的保额不要低于20万元，如果感觉返还型重疾险的购买金额超出预算，可以选择消费型重疾险。

小姚有固定工资收入，从现在开始，制定两份高风险基金的定投计划，每个月定投金额2000元，一方面起到强制储蓄的作用，一方面通过长期投资博取较高收益。

考虑到未来还有买房买车的需求，可以将手上剩余资金的70%购买银行理财产品或者国债等低风险投资产品。剩余资金的30%，可用于教育培训等方面，来进一步提升自己。

两口之家

廖小姐去年刚结婚，目前正处于两人世界，未来两年暂时不打算要孩子。廖小姐和丈夫不是武汉本地人，在后湖购置了一套婚房，每个月需要还贷4000元。目前两人月收入合计1.2万元，手上还有10万元的存款。

理财方案：

廖小姐的丈夫按照定期重大疾病保险30万保额、30万元意外险和3万元意外医疗，每年保费接近1万元，廖小姐按照30万元重疾保障到终身，搭配20万元意外险和3万元意外医疗，每年保费接近8000元。

两人需要留存六个月的工资来作为日常资金储备，这就是7.2万元，可存放在手机银行的现金管理工具里面，一年收益率大概也有3%到4%，而且不影响流动性。

另每月由于需还贷款，两人剩余收入8000元，假设两人扣除日常花销，每个月能省下4000元，那么这笔钱依然通过基金定投+单笔购买基金+做波段操作等方式，争取分享到资本市场的更多红利。

三人家庭

王小姐目前有个三口小家庭，女儿正在上幼儿园。夫妻两人在同一家公司里做产品销售，每年收入合计20万元。由于前几年结婚、全款买房、购车、生孩子，目前家庭剩下10万元现金存款。现在国家二胎政策放开，她和丈夫计划再要一个孩子。

理财方案：

保险依旧是首位。王小姐和丈夫的保险方案可以参照上个案例。三岁女儿也可以考虑购买保险，建议保障周期不要太长。如果选择购买少儿险消费型保障计划，保障到17周岁，平均每年保费大约1200元。

王小姐两人收入较高，但目前手头上的流动资金不足，目前还是需要提高结余储蓄。目前王小姐已经拥有一套房子，还可以计划按揭再投资一套房产，以租养贷。

另外，将家庭剩余资金分类，50%用作高风险投资，比如股票、贵金属、高风险基金等；30%用来购买债券、大额存单等低风险投资工具；剩余资金用在现金管理工具里面，已备日常不时之需。