理财锦囊

明明工资不算低，可是到了月底就是没能存下钱来？不少月光族往往有这样的疑惑。业内理财师说：强制储蓄很重要，除了学会记账，控制不合理支出外，适当选择一些理财工具来做辅助，可起到事半功倍的效果。记者周恋芹通讯员徐珊珊

基金定投，很多人不陌生，每个月（或者每周、每天）固定扣款，定期定额买入，通过在低位摊薄成本，最后实现获利出场。

业内理财师通过自己实际测算和比较，特别阐述了基金定投的独特魅力：当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差；当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好；当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资；当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性投资高。总而言之，定投的表现空间大，特别适合无法在市场波动中找准时点的工薪族。

业内理财师表示：基金定投贵在坚持，因为股市的景气周期一般为3~5年，因此基金定投通常需要3年以上才能看出成效。定投持续时间越长，就越能发挥其复利威力。因此建议工薪族通过设置一到三个基金定投实现强制储蓄，并将扣款日设置到工资下发的第二天。

近日，中信银行推出一款专门针对年轻人的理财产品“存款小目标”。

记者了解到，该产品挖掘年轻人的需求，将他们的“生活小目标”紧紧地捆绑在银行的产品和服务周围。“存款小目标”通过设置小额存款、专款专用、收益联动及智能操作四大特点，逐步培养用户理财习惯，从根本上解决财务问题。

据中信银行相关负责人介绍，四大特点主要包括：一是可设置个性生活小目标及目标金额，最多可同时设置6个目标；二是存入资金专款专用，起存金额50元，可随时存入，存入后将为客户冻结，直到目标实现，才可取出；三是对接增利煲存款产品，按客户存入资金时间，最大化计算收益；四是操作简单智能，客户可通过手机银行完成“存款小目标”业务办理，查询目标实现进度，目标完成后，资金将自动解除冻结。

买房还房贷是强制储蓄？是的，你没有听错。

很多人都知道，投资买房挑地段，比如有优质教育、医疗、交通资源的房产，未来的投资升值潜力较大。而投资房产还有个房贷杠杆，比如首套房产，支付一定比例的首付后，然后每月还贷。

市民刘先生是一位房产中介，他对记者表示："我一直对买房者说，房子就是一个零钱罐，你每个月还的房贷就是往里面存钱，就当作是强制储蓄，更何况房产本身还能升值，抵抗通胀。”

业内理财师表示：“当下，房产过热，银行额度审批紧张，投资需谨慎。不过就单纯买房来说，房贷利息不算高，选择等额本息还款方式并尽量拉长期限，不失为一种可选的投资方式，毕竟收入在慢慢增加，未来的实际还贷压力比现在相对要小。”

工具一：基金定投

工具三：买房还贷

工具二：银行“存款小目标”

(武汉晨报)