近日,全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室已向各省市网贷整治办下发开展网贷机构合规检查工作的通知,随此通知下发的还有《P2P合规检查问题清单》(下称108条)。108条的下发,标志着全国将实行统一的整改验收标准,地区间的监管套利将不复存在。

108条整体并未脱离网贷“一个办法+三个指引”的监管框架,继续清理违规业务,禁止自融、归集资金池等问题再次被强调,这里不做赘述。本文主要针对108条中期限错配的相关内容进行分析,供大家参考。

众所周知,经典的P2P出借是点对点匹配模式,很容易因期限不匹配、金额不匹配等原因导致撮合失败,客户体验很差。而智能投资工具推出后,体验问题得到解决,逐步成为P2P主流的撮合模式。

一般而言,智能投资工具就是在锁定期后,出借人可通过债权转让的方式到期退出。行业出清阶段,因债转速度较慢,退出时间较长,部分投资人出现焦躁情绪,智能投资工具的流动性问题开始引发广泛关注。

广信贷董事长兼CEO张小鹏先生指出:“108条第12、13条中明确规定,网贷平台的产品是不能进行期限拆分或期限错配的,但是‘合同协议中约定通过债权转让方式到期退出的定期产品,在产品名称中表明持满一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并由出借人实现书面确认的除外’,所以,积极做好信息披露和投资人风险提示及确认,类似广信贷‘简单赚’等底层资产合规优质的智能投资工具依然是合规的模式。”

不得不说,智能投资工具既满足了投资人对灵活投资期限的需求,也提升了用户的投资体验。对于广信贷智能投资工具的合规与安全性,广信贷风控管理中心总经理祖彬先生表示:“广信贷底层资产‘人人+’、‘信用+’均是由国内知名的优质资产合作方提供,经过了严格审查以及多重监控,其所存在的风险是极低的。而在108条中也明确了智能投资工具的合规性的前提下,‘简单赚’所匹配的底层资产就是这两种产品,其风险在此基础上又得到了分散,更加的安全便捷。”

下面分析一下广信贷“简单赚”的合规性。随机抽取其中一个产品“简单赚B:JDZ180818152503”,在债权列表可以看到,其所匹配的债权均为平台的底层资产“人人+”与“信用+”,且所匹配的标的均可查看详情,标的真实合规。

更多债权信息可前往广信贷官网查看

同时,在产品详情中下拉,可以注意到退出说明与风险提示栏目,其中对于用户退出的方式以及项目的风险均做了详细的描述。锁定期过后用户即可申请正常退出,申请退出后,平台将帮助用户转让债权,转让完成时间视市场交易情况而定。申请退出后,所持有债权进入待转让状态,全部利息按本产品实际退出之日前一日对应的时间与利率计算,充分保障了用户的权益。同时,平台对于风险进行了提前提示,确保了用户在投资前对产品风险有足够的了解。

从以上分析可以看出,广信贷的“简单赚”智能投资工具是合规的,同时,广信贷“月月赚”作为广信贷最新推出的按月付息的智能投资工具,与“简单赚”的原理相同,自然也是符合监管要求的。

广信贷风控管理中心总经理祖彬先生认为:“108条的下发是监管开始提速的信号,对于重塑网贷发展环境、提振投资人信心发挥了重要作用。广信贷作为合规的代表性平台,在积极响应监管要求的同时,会继续发扬自身优势,优化服务体验,引领行业健康发展。”