距离《P2P合规检查问题清单》(简称“108条”)下发已经一个多月了,北京、上海、广东、深圳等地金融办均已启动网贷机构自查工作,后续将依次进行自律检查及行政核查工作。同时,108条与此前发布的网贷“1+3”监管框架体系(即“一个办法三个指引”),构成了网贷监管新的“1+1+3”体系,成为了当下网贷机构合规检查的核心依据。

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其中,“一个办法三个指引”分别是指《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,“1+3”监管框架体系从网贷机构备案登记的准入门槛、管理思路、风险防范等各个方面进行了规范,是网贷机构合规整改的重要标准和依据。

而随着108条的下发,全国统一验收标准出台,避免了因各地标准不一致而产生的监管套利,同时,108条规定,如发现网贷平台的自查报告存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等假情况,有权一票否决平台备案申请,这意味着备案验收更加严格,也更有利于引导行业的健康发展。

而作为行业领先平台,广信贷始终积极拥抱监管,响应政策倡导,全力以赴进行备案工作。在108条下发之前,广信贷就严格按照“1+3”法规体系进行合规建设,并在2016年3月上线了银行存管系统,实现了用户资金与平台资金的有效隔离。目前广信贷已经完成了ICP经营许可、电子签章、三级等保、资产限额等合规要求,合规建设得到了行业内一致认可,为行业平台树立了合规典范。

在108条下发后,广信贷第一时间就组织人员开展自查自纠工作,并对自查详细内容及自查进度进行了全面的披露,方便用户进行跟踪了解和监督。

据广信贷官网显示,在风险管理方面,广信贷已完成了落实实名注册要求、建立信息安全保障机制、用户的交易信息等使用电子签名、数字认证制定网络借贷业务活动数据和资料保存制度、制定防范欺诈制度和措施、制定反洗钱和反恐怖融资方面的制度和措施等事项;在出借人保护方面,平台已完成上线银行存管、建立用户投诉机制 依法、及时答复、处理用户诉求、风险测评、风险提示等合规要求;在信息披露方面,平台现已经建立了健全的信息披露机制,对项目真实性、合法性及其信用风险等进行审核、评价、分类,并定期向地方金融监管部门报送信息披露相关文件等;在合规报告及相关资质方面,广信贷已经取得了会所审计报告、ICP经营许可、三级等保等监管要求的重点资质,合规性可见一斑。目前,平台自查工作已接近尾声,近期内将完成相关资料的上传。

网贷监管新体系的形成,为网贷机构的合规建设和备案验收指出了更加明确的方向,加快了合规备案的进程。在合规检查阶段,如广信贷等优质平台均严格按照监管要求稳步推进合规工作,随时准备迎接整改验收,争取早日完成备案。