为提高社会公众防范非法集资的意识和能力，招商银行武汉分行积极响应监管要求，主动结合辖内机构网点分布区域和经济特点，确定“宣传为主，防治结合”的工作思路，精心打出“建机制、强意识、把关口、提服务”等系列“组合拳”，强化宣传教育，强化预警防范，取得较好成效。

搭建“两项机制”。一是抓部署，建立常态化工作机制。该分行党委、行长室领导班子高度重视，成立由分管案件防控的行领导任组长，相关业务部门负责人和业务骨干组成的工作组，统一指挥全行防范和打击非法集资工作。

二是抓实效，建立健全常态化宣传机制。在宣传内容上，重点突出法规政策宣传，及与非法集资相关的金融知识普及宣传。在宣传对象上，外宣以中老年人为重点，突出风险警示教育，强化其风险意识和依法合理维权的观念；内宣以理财营销从业人员和基层机构负责人为重点，强化法律责任，切实提升干部员工依法合规意识。在宣传载体上，一方面充分运用短信、报刊、滚动宣传屏等传统载体，另一方面借助招行的官方网站、微博、微信公众号等新媒体，将法律政策解读与典型案例剖析有机结合，增强宣传的通俗性和生动性。

增强“三种意识”。该行多次组织员工学习，不断强化员工自觉、主动开展防范和打击非法集资的三种工作意识。一是大局意识，要求全行员工从维护地方经济社会稳定大局的高度出发，全力保护市民的合法权益；二是责任意识，不论前中后台，每一个岗位、每一名员工都是防范和打击非法集资的排头兵，都肩负着保障客户资金安全和防范社会金融风险的重要职责；三是风险意识，全行干部员工要充分认识非法集资风险的危害性，增强风险防范的敏感性。

把紧“三道关口”。近年来，该行通过把紧“三道关口”，较好地遏制非法集资在招行内的萌芽和发展。一是把紧监测预警关。该行上下始终绷紧弦、擦亮眼，切实抓好非法集资监测预警，将风险遏制在未发阶段。二是把紧内控管理关。不断梳理和完善内控管理制度，切实加强员工行为管控。掌握员工思想动态，遏制员工违规苗头。该行对第三方合作机构实施“名单制”管理，严格执行分支机构代理代销业务授权制度，严防违规代销金融产品、参与民间融资等行为。加强网点销售管理，严禁无关人员擅自进入营业场所违规开展业务，认真落实营业场地、内外人员、业务流程“三清”、“三隔离”监管要求，确保营业场所不参与、不介绍、不办理非本行的业务。三是把紧风险排查关。充分发挥风险控制系统、账户管理和科技优势，按照反洗钱、可疑资金交易、大额可疑资金报告制度等监管要求，组织对重点岗位和人员、高风险客户的结算账户资金流水、信贷业务、企业生产经营状况等进行排查。对于账户交易中存在的分散转入集中转出、定期批量小额转出等涉嫌非法集资的资金异动情况，加强监测识别。该行重视银行信贷资金流向监测，严防信贷资金流入民间融资和非法集资，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，一律停止新增授信。

同时，该行认真落实监管部门“不断贷、不抽贷、不压贷”的要求，认真完成小微企业“三个不低于”目标，最大限度压缩非法集资的生存空间。

通讯员林磊记者胡楠