楚天都市报记者徐蔚

    临近春节，又到了发年终奖的时候，这笔钱该如何规划呢？本报记者走访多家理财机构了解到，不少工薪族在拿到年终奖后，或购买长期理财，或购买商业保险，以期实现保值增值。专业人士建议，年终奖如果不加规划，很容易挥霍掉，所以应该好好打理，用心守护“钱包”。那么，有哪些方式可以打理好年终奖呢？

　　银行主推大额存单

    为了吸引年终奖这笔资金，各类金融机构都开始吆喝起来，商业银行自然也不例外。由于银行理财收益率“翘尾”不明显，以前不吃香的大额存单反而成为主推。
    在中国银行一网点，记者看到，市民刘女士正在办理大额存单业务，“大额存单利率上浮，跟理财产品收益率相差不大了。”
    记者走访发现，四大国有行的大额存单较基准利率普遍上浮40%。股份制银行如光大银行、华夏银行近期推出的大额存单，20万元一年期和两年期较基准利率上浮45%，三年期的上浮52%。大部分银行还推出了门槛更高的“超级大额存单”，中国农业银行增加了80万元和100万元起购的大额存单，中国建设银行增加了100万元和200万元起购的大额存单。
    面对琳琅满目的大额存单，工薪族该如何选择？招商银行一客户经理建议，最好货比三家，在兼顾流动性的前提下，不妨考虑2年至3年期大额存单，因为其相对利率较高。

    职场新人青睐智能存款

    货币基金一直以来都受到职场新人的青睐，但最近余额宝等产品收益率重回“2”时代，一些民营银行为了吸收存款，纷纷推出低门槛的“定期存款”产品。这类定期存款产品因其高收益、高流动性悄然走红，而且门槛也很低，50元、100元都可起购。
    某互联网公司白领小林告诉记者，像众邦银行推出的“众邦宝”，蓝海银行推出的“蓝宝宝”，收益率都有4.5%左右，随存随取，特别适合手头上没太多存款，且要求灵活性的理财小白。
    在央行约谈相关银行、第三方平台后，多家银行和平台进行了限额销售。令人意外的是，虽然部分银行将智能存款下线或进行额度调整，但智能存款的整体发行银行数量及发行渠道较之前有一定提升。发行智能存款的民营银行由原来的9家增加到14家，除大家较为熟悉的京东金融、陆金所外，近期还有一些比较小的理财平台也在发售此产品。

    保守型人群不可忽视保障

    随着保险意识的提高，越来越多的人习惯在岁末年初为自己及家人添置一份保障。
    市民唐先生告诉记者，他今年35岁，上有老下有小，尽管他和妻子都已有了社保，但他意识到这些只是基础保障，所以他打算拿出一部分年终奖把家庭保障配齐。
    面对品类繁多的商业保险，该如何配置呢？某寿险精算师建议，普通人群不妨从定期寿险和重大疾病险这两类产品着手，先建立起保障的基本框架。其中定期寿险是一种最基本的保险，既不需要太高的花费，又能够实实在在地保护自己和家人。其次要考虑的是重大疾病险，医疗支出是必须防范的一项风险，保额在30万至50万元/人基本可以覆盖到重大疾病的支出。
    除此之外，如果经济条件允许，还可增加一些医疗险、养老险的投保，用年终奖帮助自己完善财务规划。
绘图/刘阳