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“刚刚参加工作，想给自己买保险，先买什么保险呢？”不少年轻人有这样的困惑。这时候，医疗险应该优先考虑。

一位保险业务员曾经这样说：身强力壮的年轻人，也难免会因为一些疾病住院治疗。比如说，痔疮较常见，手术后容易复发，如果在得病前就购买了住院医疗险，那么以后的相关手术都可以得到赔付；如果没有买，那就得自己兜底了。

现在的市面上，动辄出现保障高达百万的医疗险，每年价格也较为亲民，那么有没有购买必要。以市面上的一款住院医疗险为例，28岁的有医保人群购买，每年保费335元，保障范围包括300万元的一般医疗保险金，300万元的恶性肿瘤保险金，不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗手段，只要在二甲以上公立医院住院或者门诊手术等，都可以获得100%理赔。

这款产品看起来不错，但是有一个限制条件，就是免赔额1万元，也就是医保报销后先自费结账出院，然后凭住院相关单据可以向保险公司申请理赔，理赔金额=总费用—社保统筹赔付金—免赔额1万元。

根据去年1到11月的统计数据，三甲公立医院的人均住院费用不到13000元，这样看来，减去医保报销，一半以上的人根本拿不到住院治疗理赔金。

所以说，在同等条件下，免赔额越低对投保人越有利。

另外，购买医疗险还需要注意两点，一是疾病保障等待期不要太长，比如同样一款一年期的住院医疗险，等待期90天显然比不上等待期30天的；二是关注续保情况。能够连续续保，续保不因有过理赔和健康状况而拒保或调整保费，看到这样的条款才值得考虑购买。（文/记者周恋芹）

(武汉晨报)