截止今年8月末，国内开设独立直销银行APP应用的银行已达105家，其中城商行、农商行、农信社占比达88.6％，获评4.5星以上APP中城商行所占比例最高。这些数据来自今日发布的《2017中国直销银行市场专题分析白皮书》，白皮书由中国银行业协会和中小银行互联网金融联盟组织测评。

白皮书显示，在提供产品及服务方面，直销银行APP主要以现金管理类为主，约78%的APP可提供货币基金、智能存款及银行存款类产品。贷款及银行理财产品分居二、三位，占比分别为41%、30%；基金、贵金属和保险类产品紧随其后。

基于消费行为的调查显示，位于二线及以上城市的直销银行APP用户占80%以上，具有中等及以上消费能力的用户占70%以上，显示经济发达区域以及较富裕人群对直销银行的接受程度更高。

白皮书还显示，约50%的直销银行APP围绕支付业务开展金融服务，包括信用卡还款、生活缴费支付、消费支付等；另有44%的APP围绕用户日常生活，可提供包括医疗服务、五险一金查询、车服务等生活服务。

目前，直销银行主要围绕客户的“衣、食、住、行、娱、教、医、用”八大生活场景建立账户及产品服务体系。

白皮书提出，直销银行发展面临的主要压力有，领先的民营银行、综合性的互联网金融企业的挑战和监管压力；直销银行的三大问题是定位不清、创新不足和差异不够。

中国银行业协会秘书长黄润中表示，2016年，我国数字银行产值达到22万亿，占GDP的30%。现在银行业跨界融合、拥抱变革，如果不做数字化的转型必然会被淘汰。

根据2016年的统计，我国主要银行电子交易数同比上年增长38%，替代率接近70%。银监会信息科技部副主任李丹说，金融活动对科技风险敏感度越来越高，应重点关注网络风险、外包风险和业务连续性风险。

李丹还提到，当前，一些银行业金融机构，特别是中小机构的设施仍然不够，要对业务和市场有更快速的响应能力、更安全的保障能力和更稳健的支持能力。

（文中“直销银行”指由传统银行设立，依托于II类、III类电子账户，通过互联网技术提供线上线下相结合的金融生活服务的新型银行运作模式）（人民日报中央厨房 点金工作室 纪时）