本报讯（记者周恋芹）“给孩子投保太难了，保障名目多，保费从一千多到六千多不等，怎么选？”近日，一位陈姓80后妈妈在本地育儿群里抱怨，引众人讨论。业内人士指出，为少儿投保应遵照保障第一的原则，一般工薪族建议首选消费型少儿保险。

陈女士向记者展示了两位业务员设计的保险方案（分别名为方案A和方案B）。在方案A中，平均每年投保1200多元，投保17年，可提供最高10万元的意外保障金、最高10万元的重疾保障金，另外附加“意外医疗”、“住院医疗”、“投保人豁免”等附加险。在方案B中，平均每年投保6000多元，投保10年，除了覆盖方案A中的保障项目外，还特别提出20年后可以拿到30万元婚嫁金。

“在方案A中，我交2万多元，没有任何本金返还；在方案B中，我总共交6万多元，不仅有相同的保障，过20年还能有30万元的返还，那是不是更划算呢？”陈女士表示疑惑。

武汉本地一位保险行业理财人士对此表示：“陈女士这样的理解不对。方案A是纯消费型保险，方案B是一款提供保障兼具储蓄、理财功能的保险。虽然保障内容近似，但不能简单相减，就得出‘多存4万元，过20年变30万元’的想法。试想一下，这样算下来，每年就有1万多的收益，这显然是不可能的。事实上，理财保险的年化收益率长期在3.875%徘徊，不要被业务员阐述的演示利率所蒙蔽。我们认为，为少儿投保应遵照回归保障的本质，因此建议优先购买纯消费型保险。另外，即使有了投保人豁免条款，也不能忽视给大人，尤其是家庭顶梁柱的商业保险配置。”