记者刘汉泽 通讯员曾奇

银行有钱不愿贷、不敢贷；贫困户贷了没项目、没保障。农村金融困局如何破解？

今年以来，农行十堰分行创新金融扶贫模式，实施“个十百千万”工程：支持1个美丽乡村、10大特色品牌、100家农家乐、1000家专业大户、10000个贫困户，利用金融资本“精准滴灌”，确保好钢用在刀刃上，为贫困户雪中送炭，给秦巴山区的脱贫攻坚战注入“金融活水”。

“三无”贫困户成股东

“每年保底分红6000元，还能免费领3头武当黑猪饲养。”当上了合作社的股东，贫困户赵琢林感觉小康有了盼头。

54岁的赵琢林是丹江口市蒿坪镇余家湾村的贫困户，由于无资金、无技术、无体力，成了脱贫攻坚战中的“三无”困难户。

年初，村里的农乐生态养殖合作社号召村民入股养猪，赵琢林苦于没有本钱，眼见错过机会。4月，农行丹江口市支行来到村里，利用政府增信，给建档立卡贫困户提供贴息贷款。

赵琢林贷款10万元投入合作社，还领养了3头武当黑猪，合作社承诺年底以每公斤22元的保底价收购，这样，赵琢林年底分红+养猪收入可有1.3万元左右。

在秦巴山区，像赵琢林一样的“三无”贫困户不在少数，怎样帮他们自我造血长久脱贫？“利用政策优势、资金杠杆，让钱生钱。”农行十堰分行党委书记、行长宋连升说，在脱贫攻坚战中，银行理应有担当、有作为。

贫困户没有资产抵押，银行如何放贷？

精准对接金融扶贫政策，10个支行分别与地方政府签订政银扶贫合作协议，利用政府增信、产业基金、引入保险机制，在坚持信贷制度的基础上，安全放贷。

同时，与地方政府扶贫产业精准对接，倡导贫困户用好、用活贷款资金，或发展种植、养殖业，或入股有实力、有前景的扶贫产业实体。

目前，农行十堰分行已放贷小额扶贫贷款1.46亿元，贫困户拿着贷款分别加入光伏发电、中草药种植、禽畜类养殖等各类扶贫产业实体，变成股东，参与分红。

帮助“能人”变“强人”

每月3500元工资，每年4000元分红。郧西县观音镇观音村贫困户庹章财说：“多亏了兰总给了在家门口上班致富的机会。”

“兰总”就是湖北祥军木业有限公司董事长兰祥军。2016年，在外经商多年的兰祥军返乡创业，公司市场前景看好，却急需资金周转。

得知此情，农行郧西县支行主动上门服务，并首创“返乡能人贷”模式，两年先后向公司贷款1000万元。解决了融资难题，产品供不应求，公司今年订单已达1亿元。目前，祥军木业已吸纳200多名贫困户在公司打工。

如今，“返乡能人贷”帮扶模式在十堰全市推广，武当道茶、房县黄酒、神农蜂蜜等特色品牌分别被列入重点支持品牌。

为了让“能人”顺利贷款，该行推出了土地经营权抵押贷、林权抵押货、农家乐贷等金融扶贫贷款方式；针对不同产业、企业的特点，推出了武当山珍贷、天河马头羊贷、竹溪贡米贷等特色专属产品，多管齐下，扶持“能人”变“强人”。

截至目前，农行十堰分行共向56家产业扶贫龙头企业提供贷款9.87亿元，向86个专业合作社贷款5260万元，向520名专业大户和致富带头人贷款1.37亿元。

扶持产业连片带动

如何放大扶贫贷款的撬动效应？

在“个十百千万”工程中，农行十堰分行精准对接地方政府，采取“优质企业+村级扶贫合作社+贫困户+银行”合作方式，重点培植产业发展，连片带动。

湖北裕源食品有限公司是当地农业龙头企业，今年以来，农行竹山支行为该公司和公司关联的合作社及贫困户发放贷款1470万元，带动300多户贫困户走上致富路。

在郧阳区，341个贫困村均成立村级扶贫互助合作社，上联优质企业，下联贫困户，以优质企业为依托，参与到企业产业链中。通过示范引导，200多家村级合作社与天圣医药、长江医药等10家已上市或拟上市的优质企业达成合作意向，可带动贫困户2000多户。

按照“产业扶贫，一乡一业、一村一品”的理念，农行十堰分行确立了茶叶、中药材等十大产业给予重点扶持，今年计划为各产业贷款8亿元以上。

扶贫放贷目标，3年不低于24亿元；贷款利息优惠，每年不低于3000万元；贫困户贷款增速，高于正常贷款增速5%。今年，农行十堰分行把“个十百千万”工程实施专项考评，实施“一票否决、定期督办、按季通报”，确保该工作扶真贫，见实效。