本报讯（通讯员申冠记者杨莉）目前市场上，健康医疗类保险名目繁多，每一类产品皆有其独特的功能。对于消费者而言，买保险得有个轻重缓急，不可一把抓，最先要买的，应是杠杆率最高的，能覆盖重大疾病这一最大风险源的产品。

目前，对于普通人需求很大的健康医疗类保险，就有医疗费用保险、医疗津贴类保险、防癌险、重大疾病险、长期护理保险等各类险种，真是让人眼花缭乱，在给自己和家人规划保障的时候，又该优先安排哪一类产品呢？记者采访多名保险专家均认为，和理财目标需要安排轻重缓急一样，购买保险也该优先购买最急需的产品，先近后远，先急后缓，也就是最好能按顺位为自己和家人选择保险品种，这才能让自己投入的保费起到“四两拨千斤”的效用。

投保原则

风险大的转嫁给保险公司

太平人寿专家认为，保险规划应遵循顺位选秀原则，按风险大小来分，风险越大，越应该转嫁给保险公司；风险小，则可以自留。

也许不少人会觉得，医疗费用保险，每年几百元就能撬动几千元甚至上万元的医疗费用报销额，还是挺划算的。但要知道，对于绝大多数人而言，小毛病住院产生的几千元或一两万元医疗费用，一来社保能报销一部分，二来哪怕全部由家庭独立承担，这点风险还是能应付过去的。但类似重大疾病这样的风险，随着医疗费用的不断上涨，没有几十万元根本无法覆盖。根据中国城市居民主要疾病死亡率报告统计，排名前三位的分别是恶性肿瘤、脑血管疾病（脑中风）、心血管疾病。

而且，重大疾病险的绝对保费支出看似比普通医疗费用保险要高，但其实它的杠杆率并不低。比如，20岁男性投保10万元保额的太平“福佑金生”组合保险计划，选择20年交费，年缴保费3062元，资金杠杆率还是很高的。因此，越是类似大病这样一次性需要支出几十万元的高额破坏性经济风险，越应该尽早通过保险的形式安排好保障。