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记者周恋芹

武汉晨报“保险课堂”，每周一期，针对市民投保过程中容易忽略的、看不懂的、产生理解误区的问题进行逐一剖析，内容通俗易懂，案例真实可信，并邀请武汉保险专家定期为大家解疑答惑。

越来越多市民意识到重疾险的重要性和必要性，但是面对琳琅满目的产品，往往容易被搅晕了头。同类产品，究竟该如何比较？

假设30岁的陈女士打算为自己投保终身重疾险，保额50万元，我们以市面上的三款类似产品入手进行一番分析。

会豁免剩余1万寿险的保费

保险产品ABC

重疾额度50万元50万元50万元

身故赔付50万元51万元50万元

保障期限终身终身终身

缴费期限20年20年20年

年缴保费9300元15100元10350元

等待期90天90天90天

重疾病种77种45种60种

轻症赔付一次5万元一次5万元一次5万元

轻症病种33种8种22种

轻症赔偿次数5次1次3次

豁免条款轻症即可豁免重疾赔付后，轻症即可豁免

上述表格反映了产品的基本面信息。

表格上显示，三款产品在重疾保障额度、保障期限、缴费期限、等待期四项上是相同的。

从总保费来看，B产品最高，对比A产品多出了近十万元。从重症病种上来看，A产品涵盖范围最广，C次之，B最少。从轻症赔付情况来看，用轻症病种除以轻症赔偿次数，A产品是每6.6个病症有一次赔付机会，B产品是每8个病症有一次赔付机会，C产品是每7.3个病症有一次赔偿机会。从豁免条款来对比，A产品和C产品都是轻症即可豁免，而B产品是只有重症才可以豁免。

那么，这些数据的对比，是不是反映了A产品性价比最高，B产品性价比最低？

保险行业人士对比表示：“表面来看，A、C产品的轻症病种、赔偿次数显然比B产品更吸引人，但某些轻症种类可能只是装饰作用，实际意义并不大。需要强调的是，买重疾险需要看重身故赔付，因为重疾病种在确诊这一环节，花费的时间相对较长，比如得了恶性肿瘤，需要穿刺活检，拿到病理报告等等，如果没来得及确诊，投保人就病故了，纯重疾险一般是不保障的，但是涵盖身故的重疾险却仍然可以赔偿保额。文中三款产品都涵盖身故赔付，大同小异。那么市民可以综合品牌实力、公司管理服务、产品价格等各方面因素再做出实际选择。”