记者周恋芹

“到年底了，最后一期国债没抢到，还有什么好的理财机会？”近日，偶有市民致电本报咨询。天气渐冷，不少上班族越来越懒，连打理钱财的心思都不积极了。这可不是一个好现象。事实上，临近年末，市场中也会出现一些好的短期理财，市民如果抓住机会，也能从中获利。下面，记者就整理出三套方案，稳健投资人可以留心关注。

方案一：

信用卡消费+短期理财产品

双十一过后，不少买得不尽兴的市民还准备在双十二、圣诞、元旦等时点继续血拼一把。对于在即将到来的购物高峰期有消费准备的市民来说，可以考虑选择信用卡消费，在信用卡长达50多天的免息期内，用现金购买短期理财产品，赚取利差。

这里的短期产品，可以选择银行短期理财产品，也可以选择短期基金产品。银行方面来看，近期已有城商行、股份制银行推出36天、56天不等的短期理财产品。短期基金产品相对更好购买，投资者可以在比较知名的基金网上进行挑选，可以买到7天、14天、1个月等不同期限的短期固定收益类产品，而且起购门槛低至100元。

业内人士指出：有些短期理财产品的收益率并不比货币基金高，由于需要封闭期，不能随时赎回，流动性反而相对差一些。另外，投资者需要避免走进长短错配的误区，就是对于一笔可以较长时间不用的闲置资金，尽量选择中长期理财产品博取更高收益，反复购买短期理财产品反而容易造成投资时间耗损，影响实际收益。

方案二：

短线买基金，被套就用定投解套

从开年一路震荡的股市最近迎来小幅上涨，业内有声音预测股市或将进一步走高。不愿错过“吃饭”行情的投资者可以考虑购买股票型或混合型等高风险基金。

需要注意的是，短线炒基金一直都不被提倡。因为除了需要会波段操作的技术，而且购买基金会产生一笔费用，比如认购或申购会有1%到1.5%的手续费，赎回有0.5%的手续费，还有管理费、托管费等，也就是说，短线炒基金，即使是小额赚了，但扣除手续费，收益可能所剩无几。

当然，有的投资者说，眼下看好行情，愿意选择看好的基金，不频繁买卖，达到目标收益就果断卖掉。“这个短期内持有基金的做法可以考虑，如果基金被套，也不必过分惊慌，可以考虑用定投解套。具体方法就是，把购买基金的投资金额等额分成24份，再每月定投购买这只基金，最后单笔和定投的基金同时卖掉，一般不超过两年就能扭亏为盈。”业内人士支招表示。

方案三：

货币基金+国债逆回购

10月27日，上交所隔夜国债逆回购利率一度飙升至18%；9月29日，1天期国债逆回购利率开盘即跳至20.00%，最高飙升至45%，最后收盘于35.41%。近期，国债逆回购多次利率飙涨，值得注意。

国债逆回购风险低，简单来说就是一种短期贷款，投资者把钱借给贷方，获得固定利息；贷方用国债作抵押，到期还本付息。

从历史表现数据来看，每逢月末、季末、半年末、年末这些时间段，国债逆回购一天产品的年化收益率相对高，如果资金量大，收益比较亮眼。

作为短期投资，国债逆回购可以和股票投资配合，在股票空仓期提高账户收益；也可以和T+0的货币基金（比如余额宝）结合操作，平时做货币基金，在国债逆回购收益率高的时候转换为国债逆回购，使收益最大化。

业内人士提醒：国债逆回购是“今天交易，明天到账，后天可取现”，换句话说，做一天回购，资金占了三天，因此算下来，实际收益打了个折扣。