打击电信诈骗,央行出招了
2016-10-12 06:05:00 来源:武汉晨报

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记者周恋芹

打击电信诈骗,央行这次终于出大招了。9月30日,央行正式发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》),对开立账户、转账、银行卡业务等制订了管理新规。下面,记者就来对《通知》里的相关内容逐一梳理。

一个人在一家银行只有一个I类账户

根据《通知》要求,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。另外,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

事实上,去年年底,央行就发布新规要求对个人账户进行分类管理,Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。Ⅱ类户不能存取现金、不能向非绑定账户转账,单日支付限额10000元。Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务,还设有1000元的资金限额。

开户六个月无交易记录,业务暂停

《通知》规定,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。

这意味着,市民如果办理了银行结算账户,但在半年内没有交易记录,就会失去相应的银行卡业务功能,如果需要恢复,市民应主动向银行和支付机构提交申请,重新核实身份信息。

不少人丢失身份证后,会发现被人在异地冒名办理了储蓄卡,想要销户却不容易。现在,《通知》明确:账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。

ATM机24小时内转账可以撤销

在一些电信诈骗中,不少受骗市民直接通过ATM机转账,等到发现是圈套,资金已经被划走了。现在,这条途径有了保护机制。

《通知》规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。

业内人士指出,目前只有ATM机这个渠道实行24小时后转账,而网上银行、手机银行、第三方支付等渠道的转账不受这项约束。

大额交易需经银行提醒和个人确认

根据《通知》要求,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。个人银行账户非柜面转账单日累计金额超过30万元的,银行应当进行大额交易提醒,个人确认后方可转账。

如果万一发生大额资金被骗情况,市民不要乱了阵脚。《通知》指出,2016年11月30日前,支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程;实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等;指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作,不得推诿、拖延。

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