理财专家：甘应斌（中意业务总监）

谈到给孩子买保险，很多父母习惯将终身寿险作为首选。在他们看来，终身保险能保一辈子，无论在哪个人生阶段，都能有一份守护。但是，中意人寿湖北省分公司业务总监甘应斌表示，这样的习惯思维其实并不恰当。

终身寿险是一种保障期限可至终身的寿险产品。无论被保险人处于什么年龄，只要出现身故风险，保险都能给予经济补偿。终身寿险的保险费率通常不低，很多家长将其视为一种强制储蓄，希望通过每年定期的保费投入，为孩子将来存储一笔丰厚的保险金。

不过，正是由于终身保险的基本设置，使得它的实际保障作用与很多父母所期待的有所不同。

终身寿险是在身故后给予赔付的，所以孩子本身是不可能拿到理赔金的。终身寿险实际守护的并不是孩子本身，而是父母，或是孩子成人后的另一半，或是孩子的下一代。总之，终身寿险的受益人一定不是被保险人本人。

甘应斌表示，给小孩投保的话，应该优先先考虑保障型的意外险和健康保险，然后再根据经济情况做理财型的教育金保险。在购买少儿险的时候，家长应该根据子女在不同成长时期的保障需求特点、自身的经济能力和不同的期望值，选择最适合的险种或者搭配。

中意人寿就有比较好的适合少儿的保险，少儿意外险有乐成长、健康险有短期意外险乐温馨、长期的健康险终身寿险一生保、教育金保险有愿望树、或者是理财险一生真爱等，都是市面上竞争力非常大的产品。

同时，父母作为投保人为自己的小孩投保，很有必要加投保人豁免功能。投保人如果发生重疾、全残、身故，可以豁免后续未缴保费，确保小孩继续拥有保障利益。比如，中意一生保终身寿险计划中，就可添加附加永康豁免，实现这个功能。

（胡楠郑丽）